L’assurance invalidite est une assurance privee de protection du revenu qui offre une indemnisation en cas d’incapacite de travail durable. Une telle assurance complete les prestations publiques comme les allocations d’invalidite et peut garantir une economie stable tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Pourquoi une assurance invalidite ?
En cas d’absence prolongee pour maladie ou accident, les prestations publiques telles que les allocations d’invalidite peuvent etre limitees, tant en termes de portee que de montant. Les assurances invalidite privees contribuent a :
- La securite economique – compensent la perte de revenus au-dela de ce que prevoit la mutualite.
- La flexibilite – differents niveaux de couverture et delais de carence peuvent etre adaptes aux besoins individuels.
- La previsibilite – une indemnite mensuelle fixe offre des conditions de vie previsibles.
Types de couverture et conditions
| Type de couverture | Delai de carence | Versement mensuel | Prime (env.) |
|---|---|---|---|
| Montant forfaitaire | 12 mois | Jusqu’a un montant fixe | Basse |
| Montant fixe | 6 mois | Montant fixe au choix | Moderee |
| Pourcentage du salaire | 6-12 mois | 60-80 % du salaire | Elevee |
Le tableau ci-dessus montre les modeles de couverture les plus courants. Le choix du delai de carence et du niveau de couverture influence directement la prime.
Couts et calcul de la prime
La prime d’assurance invalidite est calculee en fonction de l’age, de l’etat de sante, du delai de carence choisi et du niveau de couverture. Le tableau ci-dessous donne des exemples de primes mensuelles pour une personne de 30 ans en bonne sante :
| Niveau de couverture | Delai de carence | Prime mensuelle (EUR) |
|---|---|---|
| 60 % du salaire | 6 mois | 50 |
| 60 % du salaire | 12 mois | 30 |
| 80 % du salaire | 6 mois | 70 |
Les chiffres sont indicatifs et peuvent varier selon les assureurs.
Aspects fiscaux
La prime d’assurance invalidite privee est non deductible fiscalement, mais les versements sont exoneres d’impot pour le beneficiaire. Pour plus de details sur la fiscalite des allocations d’invalidite, consultez l’article Fiscalite des allocations d’invalidite .
Considerations importantes avant l’achat
Lorsque vous choisissez une assurance invalidite, vous devez evaluer les elements suivants :
- Delai de carence et niveau de couverture – un delai de carence plus court donne une prime plus elevee.
- Exigences de declaration de sante – certaines assurances necessitent un certificat medical.
- Type de paiement de la prime – frequence annuelle vs. mensuelle.
- Duree d’attente et conditions de resiliation – combien de temps faut-il etre invalide avant le versement.
- Couvertures complementaires telles que l’assurance conjoint ou enfants.